[全文]国务院印刷和促进包容性金融发展规划丰富农产品期货品种
时间:2019-01-08 08:50:43 来源:荣一娱乐平台 作者:匿名


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国务院发布了促进包容性金融发展的计划

(2016-2020)通知

国发[2015]第74号

各省,自治区,直辖市人民政府,国务院各部委,各自代理机构:

《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》经党中央,国务院批准,现已发给您,请认真执行。

国务院

2015年12月31日

(此项目公开发布)

推进包容性金融发展计划(2016-2020)

包容性融资是指根据机会均等和业务可持续性原则,以可承受的成本向社会所有部门和有金融服务需求的群体提供适当和有效的金融服务。小微企业,农民,城市低收入人群,贫困残疾人和老年人等特殊群体是中国包容性金融的重点服务对象。大力发展包容性金融是中国全面建设小康社会的必然要求。这有利于促进金融业的可持续和均衡发展,促进大众创业和创新,促进经济发展方式的转型升级,促进社会公平和社会和谐。

党中央,国务院高度重视包容性金融的发展。十八届三中全会明确提出了包容性金融的发展。在2015年《政府工作报告》,建议大力发展包容性金融,以便所有市场参与者可以分享金融服务的雨和雨。为了促进包容性金融的发展,提高金融服务的覆盖面,可用性和满意度,增强所有市场参与者和广大人民的金融服务意识,制定了这一计划。

一,整体思路

(1)发展状况。

近年来,中国的包容性金融发展呈现出服务实体多元化,服务覆盖面广,移动互联网支付利用率高的特点。基本金融服务水平,如人均银行账户数量和银行网点密度已达到国际中上游。但是,它仍然面临着许多问题和挑战:包容性金融服务不均衡,包容性金融体系不健全,法律和监管体系不完善,金融基础设施建设需要加强,商业可持续性需要改进。

(2)指导思想。

全面贯彻党的十八届,十八届,四届,五届全会精神,遵循党中央,国务院的决策安排,坚持国际经验和中国特色,政府引导和市场支配地位的结合改善基础金融服务与金融服务相结合的关键领域,将不断提高金融服务的覆盖面,可用性和满意度,使广大人民群众能够公平分享金融改革和发展的成果。(3)基本原则。

健全机制和可持续发展。建立有利于发展包容性金融的体制机制,进一步加大对薄弱环节金融服务的政策支持力度,提高准确性和有效性,规范市场失灵,确保包容性金融服务的持续发展和服务的持续改善,实现社会效益和经济效益的有机统一。

平等机会,造福人民生活。为了改善民生和福利,所有班级和团体都可以享受以平等机会和合理价格满足自身需求的金融服务。

市场主导,政府主导。正确处理政府与市场的关系,尊重市场规律,使市场在财政资源配置中发挥决定性作用。更好地发挥政府在整体规划,组织协调,平衡布局和政策支持方面的指导作用。

预防风险,促进创新。加强风险监管,确保财务安全,维护金融稳定。坚持监督创新并行,加快建立符合金融发展包容性要求的法律规范和监管体系,提高金融监管的有效性。在有效防范风险的基础上,鼓励金融机构推动金融产品和服务创新,适度降低服务成本。有必要坚持试点困难问题,然后在飞行员成熟后进行推广。

进行整体规划并适应当地条件。从促进中国经济社会发展,城乡发展和区域平衡的角度出发,加强上层次设计,全面协调,优先发展欠发达地区,薄弱环节和特殊群体的金融服务,鼓励各部门和地区结合现实,积极探索并带头。尝试并以坚实的方式向前推进,以便为水,土和公众服务。

(4)总体目标。

到2020年,建立包容性的金融服务和保障体系,与全面建设小康社会相适应,有效提高金融服务的可获得性,显着提高人们获得金融服务的意识,显着提高金融服务的满意度服务,满足人民。金融服务需求不断增长,特别是对小微企业,农民,低收入城镇居民,贫困人口和残疾人,老年人等获得及时,实惠,便捷,安全的金融服务,使中国的金融服务更具包容性发展水平国际中上层。

改善金融服务覆盖面。要基本实现乡镇机关,村庄和村庄都有服务。在乡镇一级,银行将基本实现银行物理网络和保险服务的全覆盖,巩固村级覆盖网络,协助农业提取服务,提高利用效率,促进行政村一级的更多基础。全面覆盖金融服务。扩大城市社区金融服务的广度和深度,显着提高城市企业和居民金融服务的便利性。提高金融服务的可用性。大力改善对低收入群体,困难群众和农村贫困人口,创业型农民,创业型大学生,残疾工人等初创企业家的财政支持,改善特殊群体的无障碍金融服务。增加对新格式,新模型和新实体的财务支持。提高小微企业和农民的贷款覆盖率。完善小微企业信用保险和贷款担保保险的覆盖面,努力将农业保险农民的覆盖率提高到95%以上。

提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农民的收购率和贷款满意度。提高小微企业和农民信用档案的备案率。显着降低对金融服务的投诉率。

二是完善多元化,覆盖面广的制度体系

充分发挥和充分发挥传统金融机构和新业务单位的积极性和主动性,引导各类机构和组织结合自身特点,明确市场定位,完善机制建设,充分发挥各自优势。 ,为所有市场参与者和广大人民提供多层次。全面覆盖金融服务。

(1)发挥各种银行机构的作用。

鼓励发展政策性银行以批发资金转移的形式与其他银行业金融机构合作,降低小微企业的成本。加强农业开发银行政策职能定位,增加农业开发贷款和水利,贫困地区等农业和农村基础设施建设。

鼓励大型银行加快小微企业特许经营的建设。继续完善中国农业银行“三农”财务管理体制和运行机制,进一步提升“三农”金融服务水平。引导邮政储蓄银行稳步发展小规模农业贷款业务,逐步扩大农业相关业务范围。鼓励国家股份制商业银行,城市商业银行和民营银行扎根社区,为小微企业,“三农”和城镇居民提供更有针对性和便捷的金融服务。

推动省协会加快转变职能,提高农村商业银行,农村合作银行,农村信用社服务小微企业和“三农”的能力。加快县(市,旗)集约化建设乡镇银行的步伐,重点关注中西部地区,青年和老年边境地区,粮食主产区,小和微型企业。(2)规范各类新机构的发展。

拓宽小额信贷公司和典当行的融资渠道,加快信用报告系统的获取,研究建立风险补偿机制和激励机制,努力提高小微企业融资服务水平。鼓励金融租赁公司和金融租赁公司更好地满足小微企业和农业综合企业设备投资和技术改造的融资需求。促进消费金融公司和汽车金融公司的发展,刺激消费潜力,促进消费升级。

积极探索发展新型农村合作金融的有效途径,稳步开展农民合作社共同基金互助试点。重点建立风险损失吸收机制,加强资金约束,配合业务发展,规范新型农村合作金融发展。支持农村小额信贷组织的发展,继续为农村贫困人口提供融资服务。

大力发展一批主要由政府出资的财政担保机构或基金,推动建立支持小微企业和“三农”的省级再担保机构,研究和示范建立国家融资担保基金。

促进互联网金融机构健康发展,加快行业准入标准和实践的制定,建立信息披露制度,提高金融服务包容性,降低市场风险和道德风险。

(3)积极发挥保险公司的安全优势。

保持县内农业保险业务单位的相对稳定,引导保险机构继续加大对农村保险服务网点的资金,人力和技术投入。支持保险机构与基层农林技术推广机构,银行业金融机构,各种农业服务组织和农民专业合作社合作,促进农业技术推广,生产管理,森林保护,动物保护,防灾防损,家庭经济安全,等保险,农村小规模人身保险相结合。发挥农村集体组织,农民专业合作社,农业社会化服务组织等基层机构的作用,组织农业保险和农村小型人身保险业务。完善农业保险共同发起机制。

三是创新金融产品和服务手段

积极引导各类包容性金融服务实体利用互联网等现代信息技术降低金融交易成本,扩大服务范围,扩大包容性金融服务的广度和深度。

(1)鼓励金融机构创新产品和服务。促进和创新小微企业,大学毕业生,农民,特殊群体和有针对性的扶贫小额贷款。开展动产抵押贷款业务,建立了基于互联网的集中统一的自助移动财产和权利质押登记平台。社会教育财政支持的研究与创新。开发适合残疾人的金融产品。加强网上银行和手机银行的开发和推广,完善电子支付方式。引导有条件的银行业金融机构建立无障碍银行服务网点,改善电子服务渠道,为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。

在国家中小企业股权转让制度中,适合小微企业的融资品种将会增加。进一步扩大中小企业债券融资规模,逐步扩大小微企业规模,增加发行债券数量。开发并购投资基金,私募股权投资基金和风险投资基金。支持合格的农业相关企业在多层次资本市场融资。支持农产品期货市场的发展,丰富农产品期货品种,扩大农产品期货和期权市场的服务范围。完善期货交易机制,提供避免农产品价格波动风险的有效手段。

鼓励各级地方人民政府为小微企业信用担保保险的保费补贴和贷款本金损失赔偿设立小微企业信用担保保险基金。引导银行业金融机构向购买信用保险和贷款担保保险的小微企业提供优惠政策。鼓励保险公司投资符合条件的小型和微型企业债券。扩大农业保险覆盖面,发展农作物保险,重大动物产品保险,重要的“菜篮子”品种保险和森林保险,促进农业,农业机械,设施农业,渔业和种子保险。支持保险公司开发适合低收入人群和残疾人等特殊群体的小规模个人保险及相关产品。

(2)提高金融机构的科技使用水平。

鼓励金融机构利用大数据和云计算等新兴信息技术创建互联网金融服务平台,为客户提供全面的金融服务,如信息,基金和产品。鼓励银行业金融机构建立互联网金融特许经营部门或独立法人实体。引导金融机构积极发展电子支付方式,逐步建立完善电子支付渠道和固定网点的业务渠道体系,加快电子银行和自助设备补充和更换固定网点的进程。推动保险移动展览业,提高特殊群体的金融服务可用性。(3)发挥互联网在促进包容性金融发展中的有益作用。

积极鼓励网上支付机构为电子商务的发展服务,为社会提供小型,快捷,便捷的支付服务,提高支付效率。网络借贷平台将用于缓解小微企业,农民和低收入群体的融资困难。发挥股权众筹融资平台的作用,为公共创业和创新服务。充分发挥低销售特点,快速实现在线金融产品销售平台,满足各类消费群体的多层次投资和资金需求。

四是加快金融基础设施建设

金融基础设施是提高金融机构运营效率和服务质量的重要支柱和平台,有利于改善包容性金融的发展环境,促进金融资源的均衡分配,引导各金融服务实体开展包容性金融服务。 。

(1)推进农村支付环境建设。

鼓励银行机构和非银行支付机构为农村地区提供安全可靠的在线支付和移动支付服务,扩大银行卡援助和提款服务的广度和深度。支持相关银行机构在村里部署POS机,ATM机等设备,进一步将银行卡受理网络扩展到村里。支持农村金融服务机构和网点灵活方便地访问PBC支付系统或其他专业支付清算系统。鼓励商业银行作为农村金融服务机构支付结算服务。支持农村支付服务市场的多元化发展。鼓励当地人民政府和国务院有关部门通过财政补贴和降低电信资费,支持偏远贫困地区的支付服务网络建设。

(2)建立健全包容性金融信用信息系统。

加快建立多层次的小微企业和农民信用档案平台,实现企业主,农民和家庭的多维信用数据。扩大金融信用信息库数据库访问机构,降低包容性金融服务的象征性信用成本。积极培育从事小微企业和农民信用信息业务的信用报告机构,构建多元化的信用信息收集渠道。依法收集户籍所在地,非法犯罪记录,工商登记,税务登记,出入境,扶贫人口,农地,生活条件等政务信息。该系列针对所有农民,城市低收入人群和小微企业,并通过国家统一授信。信息共享交流平台和地方信用信息共享平台促进了政府信息与财务信息的互联互通。(3)建立包容性金融统计体系。

建立和完善包容性财务指标体系。在参与包容性财务管理数据的现有相关部门的整合和选择的基础上,设计和形成包括融资财务的可用性,使用和服务质量在内的统计指标体系,用于收集,分析和反映各地区的包容性。和机构。金融发展。建立跨部门工作组,开展包容性金融专项调查和统计,全面掌握包容性金融服务的基本数据和信息。建立评估和评估体系,形成动态评估机制。从区域和制度层面,我们评估包容性金融的发展,并敦促所有地区和金融机构根据评估改进服务工作。

五,完善包容性金融法律法规体系

逐步制定和完善包容性金融相关法律法规,形成系统的法律框架,明确包容性金融服务供需主体的权利和义务,确保包容性金融服务在法律上合规,有规则可循。

(1)加快建立包容性金融发展的基本制度。

在完善和完善现有“三农”金融政策的基础上,研究和论证相关的综合法律制度,以适应“三农”金融服务的需求。土地经营权,宅基地使用权,技术专利权,设备产权使用权和场地使用权等产权,在权利,登记,认证,流通等方面的规章制度建设中积极开展。 。研究和完善促进包容性金融工作的相关制度,明确各类新机构的管理责任。

(2)为所有类型的包容性金融服务制定法律规范。

研究和探索规范私人贷款行为的相关制度。推动制定非存款借贷组织规章,典当行规则等。支持引入小额信贷公司管理和在线贷款管理的规定。法律法规明确规定了从事扶贫小额信贷业务的组织或组织。加快引入融资担保公司的法规。推进农民专业合作社法修订,明确将农民专业合作社信用社纳入法律调整范围。推进证券法修改,巩固股权众筹法律基础。

(3)完善包容性金融中保护消费者权益的法律制度。

修订完善现行法律法规和部门规章制度,建立健全包容性金融中消费者权益保护制度,明确金融机构在保护客户权益方面的义务和责任。制定农民和低收入城镇居民金融服务的最低标准,为贫困和低收入人群制定金融服务费减免方法,以保护和改善特殊消费群体的金融服务权利。完善包容性金融中保护消费者权益的监督制度,进一步明确监管部门的相关执法权限和责任标准。6.发挥政策引导和激励作用

根据弱势地区和特殊群体金融服务需求的变化趋势,调整和完善管理政策,促进金融资源向包容性金融的倾斜。

(1)完善货币信贷政策。

积极利用差别化存款准备金等货币政策工具,鼓励和引导金融机构为小微企业和“农业,农村,农民”分配更多新的或振兴的信贷资源。进一步加大对小额贷款和再贴现的支持力度,引导金融机构扩大农业相关和小型企业的信贷供给,降低社会融资成本。

(2)完善金融监管差异化激励机制。

在积极激励的指导下,我们采取差异化的监管政策,从企业和制度两个方面,引导银行业金融机构在小微企业,“农业,农村和农民”,特殊群体和其他包容性金融集团和领域投入更多的信贷资源。 。推进小微企业专业机构和网点建设。我们将有序开展小微企业金融债券和“三农”金融债券的申报和发行。进一步研究,加强小微企业创新和“三农”贷款服务,评估和核查方法。推进实施监管要求,提高小微企业和“三农”不良贷款的容忍度,完善尽职调查制度。

积极发挥国家中小企业股权转让制度,区域股权市场,债券市场和期货市场的作用,引导证券投资基金,私募股权投资基金,风险投资基金增加有效供给,进一步丰富中小企业融资企业和“农业,农村和农民”的方式。

加强农业保险总体规划,完善农业保险管理制度,建立国家农业保险管理信息平台,进一步完善中国农业保险再保险社区运行机制。支持小规模人身保险的发展,支持保险公司发展县域市场,在中西部地区设立省级分支机构和各分支机构,适度放宽条件,优先批准。

(3)发挥财税政策的作用。

在公共财政职能的基础上,改善和充分利用专项资金发展包容性金融,重点关注金融服务市场效率低下的领域,遵循基本,有针对性和可持续的原则,并提供适当的支持到包容性的金融服务或机构。 。充分发挥财政资金的杠杆作用,支持和引导各级地方人民政府,金融机构和社会资本支持包容性金融的发展,更好地保障基层金融服务的可用性和适用性。实施小微企业和“三农”贷款相关税收扶持政策。推动各项税收优惠政策的实施,支持农民专业合作社和小微企业的发展。(4)加强地方支持。

各级地方人民政府应加强政策联系与合作,制定政策支持共同努力。鼓励地方财政鼓励和引导各类机构加大对小微企业,“三农”和民生的支持力度,特别是通过利息补贴,补贴和激励等政策措施实现精准扶贫。为金融机构的登记和财产权的评估提供政策支持。省人民政府必须认真承担起防治第一人非法集资的责任。调查和化解各种风险隐患,提高地方金融监管的有效性,严格遵守系统性和区域性金融风险的底线。

7.加强包容性金融教育和保护金融消费者权益

深入推进符合国情的金融知识普及教育,培养公众的金融风险意识,提高金融消费者的知识意识和维权能力,引导公众关心,支持和参与包容性金融实践活动。

(1)加强金融知识教育。

广泛使用电视广播,书籍,杂志,数字媒体等渠道,以多方面,广泛的方式有效,广泛地普及基础金融知识。开展针对城市低收入群体和困难群众的特殊教育活动,以及农村贫困人口,创业型农民,创业型大学生,残疾工人等初创企业家,使他们掌握金融知识。满足他们的需求。注重培养公众的信用意识和契约精神。建立金融知识教育发展的长效机制,促进一些大,中,小学金融知识的积极教育,鼓励有条件的高校开设与金融基础知识相关的公共课程。

(2)培养公共财务风险意识。

围绕金融创新业务,利用各种新闻信息媒体,在金融案件高风险领域开展金融风险宣传教育,提升公众加强金融风险防范意识,树立金融风险防范意识。 “收入和自我维持”。重点加强与金融消费者权益相关的信息披露和风险预警,引导金融消费者根据风险承受能力和金融产品风险特征进行合理投资和消费。

(3)加强对金融消费者权益的保护。

加强对金融消费者权益保护的监督检查,及时查处侵犯金融消费者合法权益的行为,维护金融市场的有序运行。金融机构必须承担接受和处理财务消费纠纷的主要责任,不断完善工作机制,提高服务质量。顺畅的金融机构,行业协会,监管机构,仲裁,诉讼等金融消费者纠纷解决渠道,试点建立非诉讼第三方争议解决机制,逐步建立适合中国国情的多元化金融消费纠纷解决机制。(4)加强包容性金融的推广。

加大对包容性金融的宣传力度。建立包容性金融发展信息披露机制,定期发布“中国包容性金融指数”和“全纳金融白皮书”。

八,组织支持和促进实施

(1)加强组织保障。

由中国银行业监督管理委员会和中国人民银行,发展和改革委员会,工业和信息化部,民政部,财政部,农业部,商务部牵头,林业局,中国证监会,中国保险监督管理委员会,中国残疾人联合会等部门和单位参与了普惠公司的推广工作。开展金融发展工作协调机制,加强人员安全和理论研究,制定重大政策措施,促进包容性金融发展,协调解决重大问题,促进规划实施和相关政策的落实,切实防范金融风险。国务院各有关部门要按照职责分工加强沟通,密切配合,完善各项配套政策措施。各级地方人民政府要加强组织领导,完善协调机制,制定具体实施方案的地方实施,及时将实施过程中出现的新情况和新问题提交银监会,人民银行等有关部门。中国。

(2)进行试点示范。

应全面推进,突出,逐步,风险防范,实施计划。对于需要深入研究的难题,试点示范可以归入小范围。试点成熟后,将对其进行总结和推广。在风险控制和法律合规的条件下,各地区应开展试点项目,促进包容性金融的发展,推进改革创新,加强实践验证。积极探索和发挥基层组织在促进包容性金融发展中的作用。

(3)加强国际交流。

深化与其他国家和地区以及世界银行和全球包容性金融合作伙伴等国际组织的交流,开展多形式,多学科合作,探索双边和多边示范项目合作,促进中国包容性国际化金融。水平。

(4)实施特殊项目。

重点关注包容性金融发展,重点人群,集中资源等重点领域,大力推进金融知识素养项目,移动金融项目,就业创业金融服务项目,扶贫信贷项目,学生救助贷款等项目。促进规划目标的实现。

(5)改进监测和评估。

加快建立促进包容性金融发展的监测评估体系,实施动态监测和跟踪分析,开展规划中期评估和专项监测,注重金融风险监测评估,及时发现问题并提出改进措施。引导和规范互联网金融的有序发展,有效防范和处理互联网金融风险。要切实落实监督管理部门对非法集资预防,监测和预警的职责。加强监督,加强评估,促进包容性金融的发展,作为目标责任评估和绩效评估的重要组成部分。关键词:

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